Vous voulez apprendre à investir dans des obligations sans savoir par où commencer. Vous êtes arrivé au bon endroit. Cette page vous donnera un aperçu de base du processus ainsi qu’un lien vers de merveilleuses ressources pouvant expliquer de manière approfondie différents domaines que vous voudrez peut-être explorer.
En y parvenant, vous trouverez des liens vers de nombreux articles sur les placements en obligations. Vous pouvez cliquer sur chaque lien, lire l’article, puis revenir ici jusqu’à ce que vous ayez terminé. Lorsque vous aurez terminé, vous devriez en savoir suffisamment sur l’investissement obligataire pour pouvoir poser des questions à votre courtier, votre conseiller financier, votre conseiller en investissement inscrit ou votre société de gestion d’actifs. Le principal avantage est que vous êtes moins susceptible de ressentir de l’émotion face à vos décisions de placement lorsque vous comprenez la langue et les risques.
Avant de commencer, voici un bref aperçu: Les obligations sont un type d’investissement qui permet à un investisseur de prêter de l’argent à l’émetteur d’obligations en échange de paiements d’intérêts. Les obligations constituent l’un des investissements les plus importants disponibles pour ceux qui suivent une philosophie d’investissement à revenu, dans l’espoir de vivre de l’argent généré par leur portefeuille. Avec les différentes options à votre disposition, y compris les obligations municipales, les obligations commerciales, les obligations d’épargne et les obligations de trésorerie, vous devez savoir laquelle convient le mieux à votre situation particulière ainsi que les dangers liés à la possession de différents types d’obligations.
Façons d’investir dans des obligations
Il existe plusieurs types d’obligations dans lesquelles vous pouvez investir et encore plus de façons de les conserver. Voici quelques ressources et articles à considérer. Malheureusement, la réponse n’est pas si claire. Benjamin Graham pensait que les investisseurs défensifs ne devraient jamais avoir moins de 25% de leur portefeuille en obligations mais que le prix et les termes importent; Par exemple, observez la folie des investisseurs qui investissent dans des obligations présentant des rendements fixes record et des échéances de 50 à 100 ans.
Investir dans des obligations de sociétés: en prêtant de l’argent à des sociétés, vous pouvez souvent obtenir des rendements plus élevés que ceux obtenus avec d’autres types d’obligations. Pour la plupart des investisseurs qui se situent dans les tranches d’imposition moyennes à élevées, il est préférable de les acheter dans un abri fiscal tel qu’un Rollover IRA.
Investir dans les obligations municipales: Ce guide complet pour débutant, dédié à l’investissement dans les obligations municipales, est exonéré de certains impôts et taxes de l’État dans certaines situations. C’est un excellent endroit pour commencer si vous vous trouvez dans une tranche d’imposition moyenne à élevée. En investissant dans les écoles, les hôpitaux et les municipalités de votre localité, vous pouvez non seulement aider votre communauté, mais aussi gagner de l’argent. Une fois que vous êtes prêt à aller au-delà des bases, vous pouvez lire Tests de sécurité pour les obligations municipales. Cet article vous apprendra certains des calculs que vous pouvez effectuer, les considérations à prendre en compte lorsque vous examinez un investissement en obligations municipales.
Obligations d’épargne américaines: obtenez une formation générale sur les obligations d’épargne, leur historique, leurs considérations avant de les ajouter à votre portefeuille et vos notes fiscales.
Obligations d’épargne de la série EE: Ces obligations uniques offrent des avantages fiscaux pour le financement de l’éducation, la garantie du Trésor américain, un taux de rendement fixe pour une période allant jusqu’à trente ans et plus.
Obligations d’épargne de série I: Les obligations d’épargne de série I comportent un taux d’intérêt basé en partie sur les variations de l’inflation, ont la garantie de ne jamais perdre d’argent et sont soutenues par le pouvoir de taxation du gouvernement des États-Unis. Cet ensemble d’articles vous apprendra comment investir dans des obligations d’épargne de série I, vous indiquera qui est admissible à en être propriétaire et vous expliquera les limites d’achat annuelles.
Fonds d’obligations ou obligations: de nombreux nouveaux investisseurs ne savent pas s’ils doivent détenir des obligations ou investir dans des obligations par le biais d’un type particulier de fonds commun de placement appelé fonds obligataire. Quelles sont les différences, les avantages et les avantages? Prenez quelques instants pour lire l’article afin de découvrir les réponses.
Junk Bonds: Un des types les plus séduisants d’obligations que les nouveaux investisseurs trouvent souvent est ce que l’on appelle une junk bond. Bénéficiant de rendements élevés à deux chiffres dans des conditions de taux d’intérêt ordinaires, ces obligations dangereuses peuvent vous attirer avec la promesse de gros chèques par la poste, tout en vous laissant au sec quand les entreprises qui les émettent manquent des paiements ou font faillite. Tenez-vous plutôt aux obligations de qualité supérieure. Si vous ne savez pas ce que vous faites, soyez très prudent et réservez vos avoirs en obligations notées Triple-A.
Les nombreuses saveurs des actions privilégiées: Les actions privilégiées de nombreuses entreprises sont en réalité très comparables aux investissements en obligations, car les deux types d’investissements ont tendance à se comporter de la même manière. Pour comprendre l’investissement obligataire, vous devez comprendre les actions privilégiées, car les lois fiscales vous permettent de payer entre 0% et 23,6% du revenu en dividendes provenant d’actions privilégiées, par rapport à 39,6% + en fonction de votre tranche d’imposition sur le revenu d’intérêts des obligations.
Les dangers d’investir dans des obligations
Bien que les obligations aient une réputation qui laisse croire aux gens qu’elles sont plus sûres que les actions, il existe de réels dangers qui peuvent blesser les nouveaux investisseurs qui ne savent pas comment réduire les risques.
Comment les spreads d’obligations peuvent blesser les investisseurs: Les spreads d’obligations sont une commission cachée qui vous est facturée lorsque vous achetez ou vendez des obligations. Ils peuvent parfois vous coûter des centaines de dollars chaque fois que vous achetez une seule obligation! Apprenez à les identifier et aux moyens de les minimiser.
Comprendre la durée d’une obligation: Ce terme apparemment simple fait référence au fait que si vous achetez une obligation dont l’échéance est à 30 ans, elle pourrait fluctuer beaucoup plus violemment qu’une obligation qui arrive à échéance dans deux ans. Dans certains cas, les obligations de longue durée peuvent en réalité fluctuer autant que les actions! Apprenez ce qu’est la durée d’une obligation et comment vous pouvez la calculer dans cet important article.
Le danger d’investir dans des obligations étrangères: lorsque vous achetez des obligations d’autres pays ou même de sociétés situées dans d’autres pays, vous vous exposez à des dangers très réels auxquels vous n’êtes pas exposé lorsque vous effectuez des achats dans votre pays d’origine. Si vous possédiez des obligations dans des sociétés pétrolières ayant leur siège au Venezuela, par exemple, vous auriez trouvé vos avoirs nationalisés et saisis par le dictateur Hugo Chavez sans aucun moyen de récupérer ce que vous avez perdu. Cet article explique ces dangers et certaines des mesures que vous pouvez prendre pour les réduire.
Sujets d’investissement avancés en obligations
Les prix des obligations sont souvent utilisés comme un outil d’évaluation pour aider les investisseurs professionnels à déterminer le prix des actions et des autres actifs. Cela se fait en comparant les rendements obligataires de certains types d’obligations d’État aux rendements des actions.