Combien d’argent pouvez-vous gagner avec un portefeuille de 500 000

Il arrivera un moment dans la vie de chacun, qui choisira de cesser de travailler et devra déterminer le revenu dont il aura besoin grâce à son épargne-retraite. Ceux qui ont de la chance auront un gros pécule pour puiser et pourront vivre confortablement et sans souci. Mais ce n’est pas vrai pour tout le monde.

De nos jours, les gens vivent plus longtemps et peuvent avoir besoin d’un revenu pendant 25, 30 ou même 40 ans. Combien d’argent un retraité doit-il économiser?
Est-ce que 500 000 $ suffisent?

Pour beaucoup de gens, ce total peut ne pas suffire. Mais le bon portefeuille d’investissements pourrait générer assez de revenus pour vous aider.

Supposons qu’une personne reçoit environ 17 000 dollars par an de la sécurité sociale, ce qui correspond à peu près au paiement moyen des bénéficiaires actuels. Le reste de leur revenu annuel doit provenir d’un portefeuille de 500 000 dollars. Cela signifie qu’ils devront retirer environ 33 000 $ de leurs investissements pour gagner 50 000 $ au cours de leur première année de retraite.

Nous devrions supposer que l’inflation entraînera une augmentation des besoins en revenus, de sorte que le portefeuille de placements des retraités doit également augmenter. Il est donc important de disposer d’un portefeuille capable de protéger votre épargne tout en lui permettant de croître plus rapidement que vos retraits annuels. Cela signifie trouver le bon équilibre entre les stocks et les investissements à revenu fixe.

N’oubliez pas que la plupart des conseillers financiers recommandent de suivre la «règle des quatre pour cent» concernant les retraits sur des comptes. Cette ligne directrice suggère que, pour assurer la pérennité de leur épargne-retraite, ils ne devraient pas retirer plus de 4% de leur revenu sur une base annuelle.

Avec des économies de 500 000 dollars, la plupart des investisseurs seront forcés de violer la règle des quatre pour cent ou de vivre avec un très petit revenu.

Examinons quelques portefeuilles d’investissement possibles de 500 000 dollars et examinons le revenu potentiel.
20/80
20% en actions et 80% en revenus fixes

10% d'actions américaines
10% d'actions internationales
10% des trésoreries américaines
15% d'obligations mondiales
15% d'obligations de sociétés
5% de titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
10% de titres adossés à des créances hypothécaires
20% en espèces et CD
5% autres obligations

Dans ce scénario, 20% du portefeuille d’un investisseur serait placé dans des actions, les 80% restants étant investis dans des titres à revenu fixe. Les actions appartiendraient à un fonds de base S & P 500 ou à des placements similaires conçus pour refléter l’évolution du marché boursier dans son ensemble. Les placements à revenu fixe seraient en grande partie composés d’obligations, avec de l’argent et des CD.

Avec autant d’argent placé dans des titres à revenu fixe, le portefeuille d’une personne serait raisonnablement protégé contre un mauvais krach boursier. Cependant, ce portefeuille pourrait avoir du mal à générer le type de revenu dont le retraité a besoin.

Doug Amis, propriétaire et PDG de Cardinal Retirement Planning, note qu’entre 1926 et 2017, un portefeuille 20/80 a généré un rendement annuel moyen de 6,7%. C’est à peine plus que le taux de retrait nécessaire pour générer les 33 000 $ nécessaires et les investisseurs ayant des échéances plus courtes peuvent voir des rendements inférieurs.

Selon M. Friends, ce portefeuille pourrait fonctionner, mais «ce n’est pas ce que nous recommanderions en fonction des rendements futurs attendus».
50/50

50% en actions et 50% en revenus fixes

25% d’actions américaines
25% d'actions internationales
20% de trésoreries américaines
10% d'obligations mondiales
10% d'obligations de sociétés
15% argent et CD

Amis dit qu’un meilleur portefeuille impliquerait de placer la moitié des fonds en actions et l’autre moitié en revenus fixes. Les actions pourraient être placées dans une combinaison d’actions américaines, ainsi que d’actions et de fonds axés sur les marchés internationaux et émergents. Les recherches de Vanguard suggèrent qu’un tel portefeuille a généré un rendement annuel moyen de 8,4% au fil du temps. Cela rapporterait environ 42 000 dollars de revenu annuel la première année et donnerait au retraité un coussin supplémentaire et permettrait une adaptation à l’inflation.

Cependant, il est essentiel de noter que les capitaux propres supplémentaires apportent un risque supplémentaire. Un portefeuille 50/50 a perdu de l’argent en 17 ans sur 92 entre 1926 et 2017, contre 12 années de recul pour le portefeuille 20/80.
40/60

(40% d’actions et 60% de titres à revenu fixe).

20% d’actions américaines
20% d'actions internationales
20% de trésoreries américaines
20% d'obligations mondiales
10% d'obligations de sociétés
10% en espèces et CD

Une répartition de 40% en actions et de 60% en titres à revenu fixe pourrait permettre au retraité de voir son portefeuille croître au fur et à mesure de sa retraite, mais contribuerait également à préserver le capital. Un rendement annuel moyen d’environ 7,8% permettrait à un investisseur de réaliser un gain de placement supérieur à 33 000 USD, mais rien ne garantit qu’il obtiendra ces rendements à court terme. Avec 40% d’actions, il est possible d’avoir des années de ralentissement. En fait, Vanguard note que les années négatives se sont produites environ 18% du temps entre 1926 et 2017. Les retraités peuvent se méfier de tout portefeuille ayant historiquement perdu de l’argent une fois tous les cinq ans, en moyenne
100% revenu fixe

20% de trésoreries américaines
20% d'obligations mondiales
15% d'obligations de sociétés
10% de titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
10% de titres adossés à des créances hypothécaires
20% argent et CD
5% autres obligations

Avec seulement 500 000 $, un retraité peut être tenté d’éviter complètement les actions. Un portefeuille entièrement composé de placements à revenu fixe serait à l’abri de tout ralentissement important des marchés, mais pourrait ne pas générer suffisamment de croissance pour compenser les retraits. Vanguard note qu’un portefeuille entièrement obligataire a toujours généré des rendements annuels d’environ 5,4%. Cela représente plus d’un point de pourcentage de moins que le retrait de 6,7% nécessaire pour générer des investissements de 33 000 $.
L’option de rente

Les rentes ont leurs pièges et ne sont pas pour tout le monde. Mais dans certains cas, ils peuvent constituer une bonne option de retraite. Amis note qu’il est possible d’utiliser moins de 500 000 dollars pour obtenir une rente versant 33 000 dollars par an. Toute somme d’argent qui reste peut être utilisée pour se protéger contre l’inflation et être accessible à d’autres besoins. Il a également déclaré qu’il existe un certain nombre de portefeuilles potentiels qui associeraient une rente à des placements standard.

«Il existe probablement un bon compromis: une partie du portefeuille est convertie en rente et le reste est investie à près de 50/50», a déclaré Amis.

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